东莞首家科技银行挂牌 可凭订单贷款

    东莞日报8月24日讯   东莞地区的科技型中小微企业，终于有了自己的银行。东莞银行松山湖科技支行昨日正式挂牌成立，这是东莞区域内的首家科技银行。与传统商业银行不同，该支行将针对科技企业的资质特点，设计信贷产品，并在业务运作上更加专注于服务中小微型科技企业。

    市政府党组成员冷晓明，市科技局、市金融工作局、人行东莞市中心支行、东莞银监分局及松山湖管委会主要负责人出席了挂牌仪式。冷晓明指出，科技银行在东莞各经济、金融职能部门的共同努力下成立，带有一定政策性银行的性质。他特别强调，科技银行要突破传统银行的运作模式，为科技型中小企业提供全方位金融服务，并且要适度提高对不良率的容忍程度。

首家科技银行筹备数年

    昨日挂牌成立的东莞银行松山湖科技支行，由东莞银行松山湖支行更名而来。据悉，东莞银行成立科技支行已筹备数年，今年取得实质性进展，5月份提交了更名申请，作为支持东莞市科技型企业融资的试点银行。7月初，银监部门审批同意了更名申请。

    今年1月，市委副书记、市长袁宝成率东莞市金融部门负责人赴广州对“一行三局”进行慰问时，曾与广东银监局党委书记、局长刘福寿就东莞筹建科技支行进行了探讨。刘福寿介绍，科技部、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会等五部委已经提出了“促进科技和金融结合试点”的工作要求，可在商业银行中选择一家筹备科技支行，专题破解科技企业融资难题。

    实际上，交通银行早就在成都、杭州设立了科技支行，东莞市政府相关领导曾于2009年考察了两地的科技支行。据东莞银行相关负责人介绍，与传统商业银行的不同之处在于，科技银行是专业为高科技中小微企业提供科技金融信贷服务的机构，“会建立专门的运营团队，设计专属面对科技企业的金融信贷产品，建立专门的业务流程，为科技型中小企业提供服务”。

    冷晓明在昨日的挂牌仪式上表示，科技银行要带有政策性银行的性质，如果按照常规的商业银行模式来操作就失去了意义，“东莞银行科技支行成立后，要积极探索社会资金、银行资金、资本市场资金，形成良性互动的局面，围绕园区企业发展提供针对性的金融产品”。

须适当提高对贷款不良率的容忍度

    之所以要成立科技银行，熟知东莞科技金融领域的中山大学教授林江认为，原因是“目前东莞的科技金融活动不成体系”。据银行业内人士介绍，目前银行出于自身安全经营考虑，对企业的放贷更看重机器设备、房产土地、产品等有形资产的抵押，“对中小科技型企业来说，抵押物非常有限或根本没有，从银行获得贷款就十分困难”。

    为此，科技银行必须要有面向科技型企业的专属信贷产品。记者了解到，东莞银行已经设计了订单融资、动产质押业务、股权质押贷款等多款条件灵活的信贷产品。以科技型中小企业需求较大的订单融资为例，借款人只需与买方签订有效订单或贸易合同、协议，就可以订单项下预期权益作为还款来源，向东莞银行申请提供融资，用于针对订单项下的原材料采购、仓储物流、流动资金周转等业务。

    由于科技银行特殊的定位与运行机制，对缺少固定资产抵押的科技型中小企业放款，意味着贷款的风险也在增加。冷晓明指出，东莞银行松山湖科技支行要研究制定区别于一般分行或支行的财务制度，“适当提高对贷款不良率的容忍度。”

6科技企业将获集合担保贷款

    在昨日东莞银行松山湖科技支行的挂牌仪式上，东莞银行与松山湖管委会、深圳市高新投融资担保有限公司共同签署了“松湖烟雨”项目合作合同，并与泛亚太、世纪网通、风火轮等六家企业签署了融资协议。这是该项目与企业的首批签约。

    “松湖烟雨”项目是一种集合担保贷款业务模式，由松山湖管委会推荐给担保公司，后者评审同意后，推荐至东莞银行，由东莞银行向被推荐企业提供融资。该项目适用于松山湖的高新技术中小微企业。

   “松湖烟雨”项目主要有两方面功能：一是松山湖管委会为融资性担保公司提供风险代偿，帮助园区创业期小微科技企业从金融机构获得贷款；二是为降低企业的融资成本，为企业提供一定额度的财政贴息。

    据东莞银行相关负责人介绍，申请“松湖烟雨”项目的企业，单户贷款金额最高可达500万元人民币，期限最长可放宽至1年。担保公司按担保金额3%的收费标准向受保企业收取担保费，其中1.5%作为风险补偿金划转至以高新投名义在东莞银行开立的风险补偿金专户。松山湖管委会将安排100万元，按照担保贷款金额每年2%的标准，向获得担保贷款企业提供贷款贴息。(记者 潘绍俊 罗志君)